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中級經濟師《金融》常用公式：第九章中央銀行與金融監管

第九章 中央銀行與金融監管

1. 商業銀行資本充足率要求：

①最低資本要求：核心一級資本充足率不低于 5%;一級資本充足率不低于 6%;資本充足率不低于 8%。

②儲備資本要求：為風險加權資產的 2.5%，由核心一級資本來滿足。

③逆周期資本要求：為風險加權資產的 0～2.5%，由核心一級資本來滿足。

④系統重要性銀行附加資本要求：為風險加權資產的 1%，由核心一級資本來滿足。

商業銀行杠桿率要求：

商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于 4%。

2.資產安全性

(1)貸款五級分類，即正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款

不良貸款=次級貸款+可疑貸款+損失貸款

(2)正常貸款遷徙率=正常貸款中變為不良貸款的金額/正常貸款

正常類貸款遷徙率=正常貸款中變為后四類貸款的金額/正常類貸款

關注類貸款遷徙率=關注類貸款中變為不良貸款的金額/關注類貸款

次級類貸款遷徙率=次級類貸款中變為可疑類貸款和損失類貸款的金額/次級類貸款

可疑類貸款遷徙率=可疑類貸款中變為損失類貸款的金額/可疑類貸款

(3)根據《商業銀行風險監管核心指標》,我國衡量資產安全性的指標

不良資產率=不良信用資產/信用資產總額，不得高于 4%。

不良貸款率=不良貸款/貸款總額，不得高于 5%。

單一集團客戶授信集中度=對最大一家集團客戶授信總額/資本凈額，不得高于 15%。

單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額/資本凈額，不得高于 10%。

全部關聯度=全部關聯授信/資本凈額，不應高于 50%。

(4)根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定

貸款撥備率=貸款損失準備/各項貸款余額，基本指標為 2.5%。

撥備覆蓋率=貸款損失準備/不良貸款余額，基本指標為 150%。

該兩項標準中的較高者為商業銀行貸款損失準備的監管標準。

3.流動適度性

(1)根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性風險指標包括：

流動性覆蓋率應不低于 100%

流動性比例應不低于 25%

(2)根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國衡量銀行機構流動性的指標主要有：

流動性比例=流動性資產/流動性負債，不應低于 25%。

核心負債比例，也叫核心負債依存度=核心負債/總負債，不應低于 60%。

流動性缺口率=流動性缺口/90 天內到期表內外流動性資產，不應低于-10%。

4.收益合理性

成本收入比=營業費用加折舊/營業收入，不應高于 45%

資產利潤率=凈利潤/資產平均余額，不應低于 0.6%。

資本利潤率=凈利潤/所有者權益平均余額，不應低于 11%。

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