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初會《經濟法》預習考點：銀行卡

《支付結算法律制度》這一章節的內容是經濟法基礎的考試重點，考生學習該章內容難度較大。為方便考生理解考點，整理了本章考點精講。以下是第四節內容。更多經濟法考點請看>>>預習考點第三章匯總

第三章 《支付結算法律制度》

第四節 銀行卡

考點一：銀行卡分類

考點二：銀行卡賬戶和交易

(一)信用卡的的申領、注銷和喪失

申領：

1.單位或個人申領信用卡，應按規定填制申請表，連同有關資料一并送交發卡銀行;發卡銀行可根據申請人的資信程度，要求其提供擔保，擔保的方式可采用保證、抵押或質押。

2.凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，應當憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領單位卡;個人申領銀行卡(儲值卡除外)，應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。

【提示】申請個人貸記卡的申請人需年滿18周歲。

注銷：

1.持卡人必須在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，方可申請辦理銷戶;

2.持卡人因死亡等原因需辦理注銷和清戶的，應當按照相關法規辦理;發卡行受理注銷之日起45日后，被注銷的信用卡賬戶方能清戶。

(二)銀行卡交易的基本規定

1.信用卡預借現金業務

(1)業務種類

現金提?。菏侵赋挚ㄈ送ㄟ^柜面和自動柜員機(ATM)等自助機具，以現鈔形式獲得信用卡預借現金額度內資金;

現金轉賬：是指持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶;

現金充值：是指持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。

(2)信用卡現金交易限額

①通過ATM等自助機具辦理現金提取業務，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元;

②通過柜面辦理現金提取業務、通過各類渠道辦理現金轉賬業務的，每卡每日限額由發卡機構與持卡人通過協議約定。

(3)借記卡的限額規定

①發卡銀行應對借記卡持卡人在自動柜員機(ATM)取款設定交易上限，每卡每日累計提款不得超過2萬元人民幣。

②儲值卡的面值或卡內幣值不得超過元人民幣。

2.免息還款期和最低還款額

①貸記卡持卡人非現金交易可享受免息還款期和最低還款額待遇;

②持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發卡機構自主確定。

【提示】貸記卡持卡人透支消費方可享受免息還款期、最低還款額待遇;準貸記卡透支、貸記卡持卡人透支取現不享受上述待遇。

考點三：銀行卡計息與收費

1.對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。信用卡透支的計結息方式以溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定。

2.發卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。

3.發卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，不得收取超限費。

【例題·單選題】

根據支付結算法律制度的規定，關于信用卡透支利率及利息管理的下列表述中，不正確的是(　)。()

A.透支的計結息方式由發卡機構自主確定

B.透支的利率標準由發卡機構與申請人協商確定

C.透支利率實行下限管理

D.透支利率實行上限管理

【答案】B

【解析】(1)選項A：信用卡透支的計結息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發卡機構自主確定。(2)選項BCD：對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。

考點四：銀行卡收單

(一)概念

銀行卡收單業務就是持卡人在銀行簽約商戶處刷卡消費，銀行將持卡人刷卡消費的資金在規定周期內結算給商戶，并從中扣取一定比例的手續費。

(二)銀行卡收單業務管理規定

1.特約商戶管理：①實名制管理;②簽訂銀行卡受理協議;③結算賬戶;④本地化經營

2.業務與風險管理：①風險評級;②資金結算;③風險事件

(三)結算收費

【例題·多選題】

根據支付結算法律制度的規定，關于銀行卡收單業務的下列表述中，正確的有(　)。()

A.特約商戶為個體工商戶或自然人的，可以使用其同名個人銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶

B.收單機構向特約商戶收取的收單服務費由收單機構與特約商戶協商確定具體費率

C.收單機構應當對實體特約商戶收單業務進行本地化經營和管理，不得跨省(自治區、直轄市)域開展收單業務

D.特約商戶使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的，收單機構應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件

【答案】ABCD

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