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中級經濟師《金融經濟》知識點：商業銀行經營與管理的原則

商業銀行是以貨幣和信用為經營對象的金融中介機構。

(一)商業銀行經營與管理的原則

1. 安全性

為實現安全性目標，商業銀行應該做到以下幾點:①籌措足夠的自有資本，提高自有資本在全部資產的比重。②合理安排資產規模和結構，提高資產質量。③遵紀守法，合法經營。

2. 流動性

(1)辨析：資產的流動性、負債的流動性

(2)為滿足流動性要求，商業銀行要做到以下幾點：①調整資產結構，維持流動性較好資產的適度比例。②加強負債管理，注重從負債方面來滿足銀行經營的流動性要求。③加強流動性管理，實現流動性管理目標。

3. 效益性

(1)優點：①最大化的利潤既為商業銀行擴大規模、開拓業務提供了資金支持，又給予股東較高的回報，帶動銀行市價相應上升，從而有利于銀行資金的籌集。②較高的盈利水平還能夠使銀行提高聲譽，增加公眾對銀行的信任，從而有利于保持銀行同社會各界的良好關系，降低運營成本。

(2)商業銀行追求效益的提高要做到以下幾點:①減少非盈利性資產, 提高盈利性資產的比重。②以盡可能低的成本,取得更多資金。③減少貸款和投資損失。

(二)安全性、流動性和效益性的關系：既有聯系又有矛盾。

指導思想：設法在這些互有沖突的經營原則之間尋求平衡，在保證資金的安全和流動的前提下，追求盡可能多的效益。

(三)我國商業銀行的經營與管理原則

12月17日，修訂為：商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

(四)我國商業銀行的審慎經營規則

包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

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