怎么算房貸利率 公式是什么

很多購房者比較關心的一個問題就是，房貸利息是如何來計算的。雖然銀行貸款時會直接給出需要歸還的利息，但是卻沒有說明這些利息是通過什么方式計算出來的。那么小編就分享一個簡單易懂的房貸計算方法，直接套用就可以了。

房貸利息影響因素

首先需要知道影響房貸利息的必要四個因素是貸款本金、貸款期限、貸款利率、還款方式。

貸款本金指的就是房貸金額，即購房總金額減去首付的那一部分。

貸款期限就是償還房貸的時間，最長為30年，最短為一年。貸款期限越長，利息就越高。

貸款利率會根據是否為首套房、公積金貸款還是商業貸款、同期LPR利率是多少、貸款銀行等多個方面來決定。而一般來說，貸款期限都是在，所以都是只算5年以上貸款利率的。

公積金貸款利率全國統一執行，5年以上為3.25%。商業貸款利率會有個基準數，5年期限以上就是4.35%，不同銀行還會加減基點，10基點就等于0.1%貸款利率。

還款方式會分為等額本息以及等額本金兩種，而前者產生總利息比后者多，但是月供每期都是相同的。

房貸利息計算公式

等額本息

月還款額=本金*月利率*[（1+月利率）^n/[（1+月利率）^n-1]

因為是要計算所需要還款額而不是單純利息是多少，所以需要求出月利率貸款總期數次方值。公式中n表示貸款總期數，例如20年就是240期，符號^表示求一個值次方。

該公式計算完畢之后得到的就是，等額本息還款方式下每月需要還款金額。之后需要將其乘以貸款期數再減去本金，那么所得到的的就是房貸總利息了。

這是因為等額本息還款，每月歸還金額是本金逐漸增加，利息逐漸減少的。例如貸款70萬元、利率4.35%、期限是30年。那么總利息為54.7萬元，每月還款3464.10元。

等額本金

月還款額=本金/n+剩余本金*月利率

總利息=本金*月利率*（貸款月數/2+0.5）

等額本金計算公式就比較簡單了，因為它是按照剩余本金來計算每月利息是多少的。每月歸還本金不變，利息減少，所以該還款方式下月供是逐期減少的。

還是一樣用上面示例之中的房貸數據，可以得到總利息為45.3萬元，第一期應還金額為4452.78元。相比于等額本息還款方式來說，總利息利息減少了10萬元。

而且還需要注意一點就是，房貸是按月復利計算，也就是每月所產生的利息會增加到剩余本金之中。這就是為什么直接套用利率乘以貸款年限這個公式得到的利息，和實際房貸利息不同。

以上就是給大家分享的房貸利息計算方法了，只需要將根據還款方式選擇計算公式，然后將貸款本金、貸款期限、貸款利率這三個值帶入進去計算即可得到實際房貸利息。