商業承兌匯票怎樣把控風險

商業承兌匯票的這10條，如果都讀透了，可以防范80%的風險！近年來，國企上市公司商業承兌匯票業務大面積推廣的階段，商票貼現業務蓬勃發展，越來越多的商業保理公司成立并開展這一業務。如果你對商業承兌匯票還不太熟悉，相信這篇文章能給你一些幫助。

商業承兌匯票必須記載哪些事項?

1、表明"商業承兌匯票"的字樣，記載于匯票正面上方，無需另行記載;

2、無條件支付的委托，也是印刷好的，通常會寫上"本匯票于到期日付款"、"本匯票請予以承兌于到期日付款"等云票據專業的票據服務平臺類似文句來表示，也無需另行記載;

3、確定的金額，大小寫一定要一致，其次出票金額一定不能更改;

4、付款人名稱，在票據承兌之前的票據付款人為出票人，承兌之后的票據付款人為承兌人;

5、收款人名稱，不得更改;

6、出票日期;

7、出票人簽章。

上述7個任何一個都不能少，否則匯票就失效了。

商業承兌匯票怎么變現？

1、貼現

商票市場上有專門做票據貼現的公司，需要融資的企業可以持票找資方貼現。

2、購貨

商票作為商業性質的票據，本身是具備購貨能力的，所以一張未到期的商票完全可以用來購貨，企業可以用購貨所得貨物快速變現，解決企業融資難題。

3、抵債

有些企業可能在外有負債，當遭受催債的電話騷擾時，當家人朋友被威脅時肯定很煩惱，這時如果你有一張未到期的商票，往往可以拿去抵債，從而避免了催債公司無止盡的騷擾！

4、貸款

如何讓商業承兌匯票變現的4大捷徑，持票企業可以找一些公司做抵押貸款，以商業承兌匯票作質押，取得資金破解企業融資難題。

商業承兌匯票貼息利率是怎么計算的？

計算方式：

帶息票據貼現利息=票面到期值*貼現利率*貼現時間

票面到期值=票面價值*票面利率*票據期限

商業承兌匯票的申請條件

1、商業承兌匯票貼現申請人須是經國家工商行政管理機關或主管部門核準登記的企事業法人或其他經濟組織;

2、貼現申請人與出票人或直接前手之間有真實、合法的商品、勞務交易關系，能夠提供相應的商品交易合同、增值稅發票;

3、要求貼現的商業承兌匯票的交易合同必須是合法且要素齊全，即貼現的商業承兌匯票必須符合《票據法》，符合制度規定的商業承兌匯票的出票、背書、承兌的條款要求，匯票上沒有“不得轉讓”和“質押”等字樣;

4、在貼現行開立存款賬戶;

5、貼現申請人經濟效益及資信情況良好;

6、銀行要求滿足的其他條件。

如何申請商票保貼

1、銀行受理商票承兌人或持票人商票保貼額度申請;

2、審核授信主體資格、申請資料;

3、銀行確定保貼額度、期限和利率，簽訂授信合同;

4、銀行、企業簽訂票據保貼業務合作協議;

5、持票人持商票、相關資料申請貼現;

6、審核保貼業務資格、額度、期限、利率;

7、進行商業承兌匯票票面、資料、貿易背景查詢;

8、簽訂商票貼現協議;

9、銀行發放貼現款項;

10、票據到期，授信人為承兌人的，直接借記承兌人票據款項;授信人為持票人的，向承兌人委托收款，不獲支付的，直接借記持票人票據款項，并加收逾期利息。

商業承兌匯票適用于哪些企業?

適用于持未到期商業承兌匯票需現款支付的經工商行政管理部門(或主管機關)核準登記的信譽度較高，現金流較為充足，還款能力較強的企(事)業法人、其他經濟組或個體工商戶。

商業承兌匯票授信額度的核定方法有哪些?

1、對買方(承兌人)核定商業承兌匯票貼現專項額度;

2、將買方的貸款或銀行承兌匯票額度串用為商業承兌匯票貼現額度;

3、對一些特大型的買方核定商業承兌匯票內部授信額度。

商業承兌匯票承兌人保押業務是什么?

保押業務指的是在銀行事先審定商業承兌匯票質押額度內，銀行承諾對特定承兌人承兌的商業承兌匯票辦理質押簽發銀行承兌匯票的業務。

什么是商業承兌匯票的捆綁流貸付款?適用于什么企業?

這個指的是付款人簽發商業承兌匯票付款，在商業承兌匯票到期后，銀行提供封閉流動資金貸款，定向用于解付商業承兌匯票的一種捆綁融資業務。

這項業務主要適用于希望獲得中長期流動資金支持的借款人，借款人采購支付量較大，周轉周期約在1年多的時間。比如說房地產開發商(支付電費)、大型煤礦(支付合同款)

這些中小企業由于對下游處于弱勢地位，收到一些大面額的銀行承兌匯票，銀行就可以提供這種拆分業務，一般提供現款，一般提供銀行承兌匯票。

如何防范商業承兌匯票風險?

1、商業承兌匯票貼現交易最先注意的是不是有真實的貿易背景;

2、商業承兌匯票交易過程中，要求客戶出具見票即付的商業承兌匯票，出賣貨物一方的商業企業可以先行向票據付款人提示付款并獲得對應款項，然后再向客戶(其票據法上的身份是出票人或者背書人)發貨;

3、應建立保證金制度和擔保、抵押制度，保證金不低于票面的30%以促進企業到期能夠足額付款。

4、現在，多數企業都在銀行加貼保貼函，建立健全承兌匯票保證金制度。這樣無論是到期承兌還是未到期貼現，都多了更廣的流通渠道和轉現的可能。