銀行承兌匯票的貼現計算

銀行承兌匯票的貼現計算，財務人員經常會遇到此類問題，下面由數豆子為大家整理相關內容，一起來看看吧。

貼現率：貼現利息與承兌匯票票面金額的比例就是銀行承兌匯票貼現率。

那么未到期的銀行承兌匯票貼現需要支付多少給銀行作為利息呢？我們可以套用下面的貼現計算公式（設年貼現率為x%，月貼現率為y%）。

如果按照月利率計算，則貼現計算公式為：匯票面值－匯票面值 × 月貼現率y% × 貼現日至匯票到期日的月數；

部分銀行是按照天數來計算的，貼現計算公式為：匯票面值－匯票面值 × 年貼現率x% × （貼現日－承兌匯票到期日）的天數 / 360.

以上公式只是大致的承兌匯票貼現計算公式，實際中，還要根據是否是外地匯票、實際銀行托收時間等在計算中加、減天數。最新銀行承兌匯票貼現率還要咨詢當地銀行，這個利率是隨時都在變動的。

目前銀行承兌匯票貼現有個人辦理和銀行辦理，現就商業銀行銀行承兌匯票的貼現簡單說一下：

1、銀行承兌匯票貼現，是企業手里有一張銀行承兌匯票，等錢用到銀行去“貼現”，銀行按票面金額減去“貼現息”把錢給企業。

2、貼現息的計算：假設企業手里有一張2009年7月15日簽發銀行承兌匯票，金額是100萬元，到期日2009年12月15日，企業2009年8月10日到銀行要求“貼現”，要與銀行簽定貼現合同，貼現息的計算公式是：金額×時間×利率＝貼現息，100萬元×127天/360天×1.88%利率＝6632.22元。給企業錢是：100萬－6632.22元＝993367.78元。

說明：

（1）時間八月21天＋九月30天＋十月31天＋十一月30天＋十二月15天等于127天。

（2）利率是各行是按國家票據掛牌價上下浮動定的，如1.88%是年利率，要轉換成日利率計算，該日利率是0.000052222/元

（3）如天數是年，利率就不轉換，天數是月就轉換月利率，天數是日就轉換為日利率。

（4）利率表示：年利率：0/100，月利率0/1000，日利率0/10000%

票據貼現一般可用票據貼現計算器進行計算，在輸入票面金額、月利率、貼現日期、到期日期以及調整天數后，即可算出貼現所需的利息。票據貼現計算起來相對容易，只需了解銀行承兌匯票的貼現月利率即可。

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