票據融資存在的風險

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票據貼現業務是企業資金融通的需要。目前，企業票據融資呈現快速增長勢頭。有數據顯示2006年第一季度新增的票據融資將近4000億元，這種增長勢頭一直延續到2007年前四個月，與此同時，票據案件相繼發生，金融機構損失嚴重，在票據業務非理性的擴張下，其所隱藏的風險也愈加明顯。

首先，對于金融機構來說，出于增加手續費收入、吸收保證金存款和派生存款、改善資本充足率等考慮，大力開展匯票簽發、承兌和貼現等業務。雖然從銀行角度來看，通過保證金制度可以鎖定風險，但保證金制度使企業獲得票據融資遠遠超過了其所繳納的保證金，一旦企業到期無法付款，承兌行必須墊款，低廉的手續費無法彌補風險損失。

其次，對于票據的真偽的辨別缺少現金的防偽儀器、鑒別技術差，使銀行存在受理偽票的風險。 銀行工作人員的工作失誤也造成了潛在風險。在辦理貼現的過程中，銀行員工違規操作，造成銀行承兌匯票的要素不規范現象，辦理貼現業務時，對企業所提供資料的真實性審查不嚴，匯票取得的合法性難以保證。為占領票據市場，銀行對貼現企業提供的交易合同、增值稅發票等資料的真偽不作調查，貿易的真實性審查流于形式，違規辦理沒有真實交易背景的票據貼現業務。匯票到期一旦不予付款，貼現企業又拒絕承擔責任，就給銀行追索資金增加難度。

再次，由于票據融資具有成本低廉、手續簡單、辦理快捷等特點，深受企業的青睞。企業可以不付高額的貸款利息就能很容易的融到資金。票據法規定，票據必須是基于真實的貿易背景下開具的。但是一些企業為了獲得資金的流通不犧開出虛假的票據，加之銀行審核機制的薄弱，給了非法之徒以可趁之機。

同時企業利用票據的循環貼現導致其信用膨脹。假設企業的需要繳納的保證金是30％，那么企業只需繳納300萬的保證金存款就可以開出1000萬的銀行承兌匯票，貼現后，企業照樣可以拿出300萬的保證金再開立一張1000萬銀行承兌匯票，如此以往，不斷循環，企業所套的資金就越來越多，等到還款期，企業是否能償還欠款，其風險性可想而知。

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