什么是影子銀行？

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　　什么是影子銀行？最近突然冒出來一個名詞：影子銀行。很多網友都蒙圈了，究竟什么是影子銀行？從廣義上講分為兩種：
　　第一種，不在銀行監管范圍之內，卻做著銀行的事情，給企業放貸款。主要是一些金融機構，比如信托公司，保險公司，資產管理公司等；
　　第二種，就是一些商業銀行不安守本分，通過一些非銀行機構，做一些不在銀行信貸業務范圍內的事情，也就是銀行的影子信貸。
　　那么，影子銀行運作原理是怎樣的呢？
　　1. 我是A銀行，我有一個朋友劉二炮，他開了一家房地產公司，最近債務纏身，急需一筆資金，想向A銀行貸款，但是各方面不符合放款條件，加上最近監管較嚴，正規渠道無法放款。這時候影子銀行就開始發揮作用了，A銀行找到一家信托公司，通過商議讓信托公司搞了一個以劉二炮公司資產為標的信托產品，然后我用銀行的錢去購買這個信托產品，這筆錢記賬的時候就記錄成應收款項投資，屬于銀行自有資金的投資范疇，和貸款什么的沒有一點毛關系。實際上這筆錢就是包裝了一下貸款給劉二炮了，這就是商業銀行的影子信貸業務。
　　2. 我是A銀行，我給劉二炮介紹一個信托公司，然后把劉二炮公司的資產、項目等打包成一個信托產品，然后這個信托產品通過我A銀行對外銷售，就這樣劉二炮拿到了錢，等到期后劉二炮把錢還給銀行，最后信托公司、銀行和投資者把劉二炮還的錢分掉。就這樣，這家信托公司就成了影子銀行。
　　對于我們普通老百姓來說，影子銀行危害是什么？
　　如果你作為投資者買了這種通過層層包裝的信托產品，那么你可能就為某家不靠譜的公司投資了。對于企業借款人來說，融資成本變高了，這種層層包裝的產品每一層都要收取一定費用。當然影子銀行的不透明和難監管也無形中增加了金融風險。
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