保監會出臺險資風險內控標準

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為進一步規范保險資金運用行為，推動保險機構提升資金運用內部控制建設能力和水平，有效防范保險資金運用風險，近日，中國保監會印發了《保險資金運用內部控制指引》（Guidance for the Internal Control of Insurance Funds，簡稱GICIF）及《保險資金運用內部控制應用指引》（第1號-第3號）（以下簡稱《指引》）。

《指引》立足于我國保險資金運用現狀和特點，充分借鑒國際理論和實踐經驗，旨在推動保險機構建立全面有效的保險資金運用內部控制標準和體系?！吨敢凡扇】?、分框架結構，體現為“總指引+配套應用指引”形式，主要內容包括：一是總指引明確了保險資金運用內部控制目標、原則和基本要素，并圍繞資金運用內部控制的內部環境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監督等要素，明確細化了關鍵控制點及主要控制活動等。二是配套應用指引主要針對保險資金具體投資領域的內部控制建設，主要包括職責分工與授權批準、投資研究與決策控制、投資執行控制、投資后管理等重點環節內部控制標準和要求。首批發布的配套應用指引包括《保險資金運用內部控制應用指引第1號—銀行存款》《保險資金運用內部控制應用指引第2號—固定收益投資》以及《保險資金運用內部控制應用指引第3號—股票及股票型基金》。

在發布《指引》的基礎上，中國保監會進一步強化了對保險資金運用內部控制建設的監管工作，要求保險機構聘請獨立第三方審計機構開展保險資金運用內部控制專項審計，并將審計結果作為保險機構投資管理能力要件、資金運用創新業務試點審慎性條件以及保險資金運用內控與合規計分評價事項。

《指引》的發布是貫徹落實中國保監會“放開前端、管住后端”監管思路和強化事中事后監管要求的重要舉措，既有利于提升保險機構內部控制管理水平和風險管理能力，有效防范資金運用風險，又有利于深化保險資金運用改革、豐富保險資金運用監管工具，推進建設現代化保險資金運用監管體系。下一步，中國保監會將根據市場和監管需要，豐富保險資金運用內部控制配套應用指引，不斷完善保險資金運用內部控制體系和標準。

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