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二建建設工程法規及相關知識:建設工程保險的主要種類和投保權益

建設工程活動涉及的法律關系較為復雜，風險較為多樣。因此，建設工程活動涉及的險種也較多。主要包括：建筑工程一切險(及第三者責任險)、安裝工程一切險(及第三者責任險)、機器損壞險、機動車輛險、建筑職工意外傷害險、勘察設計責任保險、工程監理責任保險等。

一、建筑工程一切險(及第三者責任險)

建筑工程一切險是承保各類民用、工業和公用事業建筑工程項目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過程中因自然災害或意外事故而引起的一切損失的險種。因在建工程抗災能力差，危險程度高，一旦發生損失，不僅會對工程本身造成巨大的物質財富損失，甚至可能殃及鄰近人員與財物。因此，隨著各種新建、擴建、改建的建設工程項目日漸增多，許多保險公司已經開設這一險種。

建筑工程一切險往往還加保第三者責任險。第三者責任險是指在保險有效期內因在施工工地上發生意外事故造成在施工工地及鄰近地區的第三者人身傷亡或財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。

二、安裝工程一切險(及第三者責任險)

安裝工程一切險是承保安裝機器、設備、儲油罐、鋼結構工程、起重機、吊車以及包含機械工程因素的各種安裝工程的險種。由于科學技術日益進步，現代工業的機器設備已進入電子計算機操控的時代，工藝精密、構造復雜，技術高度密集，價格十分昂貴。在安裝、調試機器設備的過程中遇到自然災害和意外事故的發生都會造成巨大的經濟損失。安裝工程一切險可以保障機器設備在安裝、調試過程中，被保險人可能遭受的損失能夠得到經濟補償。

安裝工程一切險往往還加保第三者責任險。安裝工程一切險的第三者責任險，負責被保險人在保險期限內，因發生意外事故，造成在工地及鄰近地區的第三者人身傷亡、疾病或財產損失，依法應由被保險人賠償的經濟損失，以及因此而支付的訴訟費用和經保險人書面同意支付的其他費用。

(一)保險責任范圍

保險人對因自然災害、意外事故(具體內容與建筑工程一切險基本相同)造成的損失和費用，負責賠償。

(二)除外責任

(三)保險期限

安裝工程一切險的保險責任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用接收該部分或全部工程之時終止，以先發生者為準。但在任何情況下，安裝期保險期限的起始或終止不得超出保險單明細表中列明的安裝期保險生效日或終止日。

三、工傷保險和建筑職工意外傷害險

《建筑法》規定，建筑施工企業應當依法為職工參加工傷保險繳納工傷保險費。鼓勵企業為從事危險作業的職工辦理意外傷害保險，支付保險費(詳見本書“2Z3 4工傷保險和意外傷害保險的規定”)。

四、保險代理人和保險經紀人

《保險法》規定，保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

保險代理人與保險經紀人的最大區別是：保險代理人是受保險公司的委托，為該保險公司推銷保險產品。保險經紀人則是受投保人(保險客戶)的委托，根據客戶的風險情況，為其設計保險方案、制定保險計劃，橫向比較各保險公司的保險條款優劣，幫助投保人選擇適當的保險公司。形象一些說，如果保險業是銷售柜臺的話，保險代理人就像是站在一個特定產品前的專職推銷員，而保險經紀人則是幫助顧客選購產品的秘書或顧問。他小偏向于任何一個產品，而是完全根據顧客需求，選擇同類產品中最適合消費者的那一款。

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